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央行行长易纲:要求支付回归本源断开支付工具和其他金融产品不当连接

2021年09月19日 01:29
来源:看点网

央行行长易纲在“金融科技与全球支付全景——探索新疆地区”中德视频会议开幕式致辞中表示,中国监管部门也在努力平衡鼓励发展与防范风险的关系。一是所有金融活动都要纳入金融监管,金融业务必须持牌经营;同时要求支付回归本源,断开支付工具与其他金融产品的不当连接。二是强化反垄断,发布《关于平台经济领域的反垄断》指引,推动大型互联网平台企业的开放和关闭,充分保障消费者的支付选择权。三是落实审慎监管要求,完善公司治理,合规开展互联网存贷款、保险、基金等业务。

全文如下

尊敬的魏德曼校长,女士们,老师们,

欢迎参加中德央行联合举办的“金融科技与全球支付领域全景”联合研讨会。正如魏德曼总统所说,本次会议是2019年第二次中德金融高层对话的成果之一,因疫情原因推迟至今。虽然我们不能在美丽的主河上,但视频会议使我们能够邀请更多的中德机构参加会议,从而扩大了会议的受众和影响力。除了中文讲者,我们还邀请了50多个单位的代表,包括中国人民银行相关部门、银行、金融科技公司和支付机构。借此机会,我很高兴与大家分享中国金融科技实践和我的一些想法。魏德曼行长在刚才的讲话中提到了央行的数字货币,数字货币研究所所长穆长春稍后会分享中国数字人民币的经验。

一是金融科技有效助力普惠金融。

近年来,金融科技在中国发展迅速。人工智能、大数据、云存储、区块链等技术持续推动金融机构数字化转型,产品和工具应用日益丰富,金融服务效率和包容性大幅提升。

金融科技从根本上改善了小微企业和个体工商户的贷款服务。借助数字技术赋能,金融机构可以实现审批、风险控制等整个信贷流程的数字化、线上化,具有服务快捷、风险控制精准、覆盖面广的特点,从而减少对抵押物的依赖,更好地满足小微企业“少、频、急”的融资需求。截至今年7月末,普惠小微贷款支持小微企业主体超过3800万户,有效促进就业,普惠小微贷款同比增长近30%。

金融科技的发展也有效地促进了乡村振兴战略。利用卫星遥感、电子围栏、区块链等技术,可以动态监测农林牧渔等农产品生产经营情况,促进资金流、物流、商流深度融合,提高农业产业和上下游企业融资可得性,助力农业产业现代化。针对农民“数字足迹”不足等问题,也可以通过数字化手段完善农村信用信息系统,这将有助于扩大信用覆盖面。

金融科技的发展为扶贫做出了巨大贡献。人民银行积极引导金融机构运用人工智能、云计算等数字化手段,分析企业日常经营、金融风险和信用状况,探索精准支持手段,引导金融资源流向经济社会发展重点领域和薄弱环节,提升小微企业、民营企业等重点领域金融服务能力。截至今年7月底,全国扶贫小额信贷总额超过7100亿元,整体不良贷款率可控。总的来说,国家扶贫咪

下一步,我们将继续巩固和推广发展数字普惠金融的实践经验。中国和德国都是二十国集团框架下普惠金融全球金融伙伴关系的重要成员。未来,我们愿意加强与德国在普惠金融方面的实践和经验交流。

二、金融科技的发展将对传统银行业产生冲击。

金融科技在全球的兴起,不仅显著提升了银行的服务水平和运营效率,也从根本上改变了银行业原有的竞争环境。商业银行在服务场景和渠道、客户信息和资本等方面的传统竞争优势受到挑战。越来越多的金融交易与客户的消费或工作生活场景有关。平台企业掌握了大量的客户行为数据,从中可以推导出客户的财务需求和财务状况。各种创新互联网金融产品的快速发展,也加速了银行存款的分流。

为了应对快速变化的竞争环境,许多大型银行投入大量资金用于金融技术的开发和应用。银行可以通过移动互联网、生物识别、大数据、人工智能等技术拓宽服务渠道,减少人工服务需求,提升金融机构全流程风险管控能力,降低合规等运营成本。

中小银行面临巨大挑战。中小银行资源有限,只能依靠大型科技公司提供的技术和平台进行客户维护、信用分析和风险控制,可能会导致负债端和资产端的客户获取能力和产品竞争力减弱。要关注日益依赖大型科技公司对中小银行经营活动的影响,以及大型科技公司金融科技服务高度集中带来的操作风险和网络风险。我国中小银行有4000多家,金融科技的变革将对其金融服务、银行存款等领域带来挑战。

三、不断加强金融科技监管,强化风险防范。

中国金融科技起步早,崛起之初,中国金融管理部门通过营造审慎包容的监管环境,推动了中国金融科技的发展。随着我国金融科技的快速发展,一些问题也凸显出来,包括支付机构向金融领域渗透,提供保险、小额信贷、基金等金融产品,增加了金融风险跨产品、跨市场传染的可能性。大型金融科技公司的“赢家通吃”属性可能导致市场垄断,降低创新效率。

在这种背景下,中国监管部门也在争取和平。

衡好鼓励发展和防范风险的关系。

一是坚持金融活动全部纳入金融监管,金融业务必须持牌经营;同时要求支付回归本源,断开支付工具和其他金融产品的不当连接。

二是强化反垄断,出台《关于平台经济领域的反垄断》指南,推动大型互联网平台企业开放封闭场景,充分保障消费者支付选择权。三是落实审慎监管要求,完善公司治理,合规开展互联网存贷款、保险、基金等业务。

下一步,我们将始终坚持发展和规范并重,支持和促进平台经济守正创新、行稳致远。一方面,激发市场主体活力和科技创新能力,促进平台企业不断提升金融服务,巩固和增强国际竞争力;另一方面,坚持从严监管和公平监管,保障数据产权及个人隐私,维护公平竞争的金融市场秩序。

此外,金融科技与平台经济具有跨界、混业、跨区域经营等特征,需要世界各国监管部门共同应对。未来,我们愿进一步加强与德方在内的各国监管当局在反垄断、数据监管、消费者保护等方面的合作,加强监管协调,与国际社会一道,共同打造开放、包容、安全的金融科技生态环境。

当前,数字经济已成为全球经济复苏和发展的重要驱动力。金融科技应立足于服务实体经济,赋能金融数字化转型升级,提升金融服务质效,助力数字经济发展。同时,我们也应主动应对金融科技带来的风险挑战,努力缩小“数字鸿沟”,建立具有适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。相信今天的研讨会会在如何更好地推动金融与科技融合发展方面涌现出更多有益建议。

最后,预祝大会圆满成功!

[责任编辑:柳五]